Przelew z Niemiec do Polski - jak najlepiej przesyłać pieniądze?

Dowiedz się, jak wykonać tani przelew z Niemiec do Polski, aby jak najmniej stracić na niekorzystnych przewalutowaniach oraz prowizjach. Czytaj dalej!

 
Przelew z Niemiec do Polski - jak najlepiej przesyłać pieniądze?
Najlepsze sposoby na tani przelew z Niemiec do Polski

Niemcy są jednym z głównych kierunków Polaków, jeśli chodzi o emigrację zarobkową. Płace u naszych zachodnich sąsiadów są znacznie wyższe i pozwalają na odłożenie oszczędności bądź pomoc finansową rodzinie przebywającej w Polsce. Często wiąże się to jednak z koniecznością przelania środków pieniężnych na konto w ojczyźnie. Sprawdźmy, jak wykonać tani przelew z Niemiec do Polski.

Przelew bankowy SEPA z Niemiec do Polski

Jednym z najlepszych, najtańszych i najmniej kłopotliwych rozwiązań jest skorzystanie z przelewu SEPA (ang. Single Euro Payment Area), czyli jednolitego obszaru płatniczego w euro. Jego celem jest zapewnienie wszystkim podmiotom znajdującym się na terenie Unii Europejskiej możliwości dokonywania przelewów na takich samych warunkach i z takimi samymi terminami realizacji.

Dedykowany jest on płatnościom w walucie euro (nie można przelewać w ten sposób innych walut) i ogranicza się do krajów znajdujących się w Unii Europejskiej i kilku dodatkowych państw Europy, takich jak: Norwegia, Islandia, Liechtenstein, Monako, San Marino oraz Szwajcaria.

Jego główną zaletą w porównaniu do bardziej powszechnych i uniwersalnych przelewów SWIFT (dostępnych dla wszystkich walut na całym świecie) jest brak podmiotów pośredniczących – pieniądze trafiają bezpośrednio z banku nadawcy do banku odbiorcy. Dzięki temu unikamy kosztów związanych z obsługą przelewu przez pośredników, które wówczas często stanowią większą część opłat koniecznych do poniesienia.

Koszty znane są z góry i ich wysokość zależy już od konkretnego banku, lecz ich wartość nie powinna przekroczyć kilku euro. Co więcej, niektóre placówki oferują darmowe przelewy SEPA. Jeśli natomiast chodzi o koszty (o ile takie zaistnieją) to rozliczane są one metodologią SHA. Oznacza to, że nadawca pokrywa koszty banku nadawcy, a odbiorca pokrywa koszty odbiorcy.

Kolejną zaletą jest czas realizacji. Przelew z Niemiec do Polski powinien znaleźć się w banku odbiorcy już na następny dzień roboczy. W przypadku przelewów SWIFT, niejednokrotnie trzeba było czekać ok. 3 dni, co stanowiło pewną niedogodność.

Jak wykonać przelew SEPA?

Aby zlecić przelew SEPA należy podczas składania dyspozycji podać nr konta odbiorcy w formacie IBAN (International Banking Account Number). Pierwsze dwa znaki zawsze zawierają kod kraju (w przypadku Polski jest to PL), a następnie ciąg znaków (najczęściej cyfr) identyfikujących rachunek. Jeśli wykonujemy przelew z Niemiec do Polski, to kod IBAN będzie wyglądał następująco:

PLXX XXXX XXXX XXXX XXXX XXXX XXXX,

gdzie w polach X znajduje się numer rachunku bankowego.

SEPA obowiązuje we wszystkich krajach Unii Europejskiej, niemniej nie wszystkie banki należą do tego systemu. W przypadku większych instytucji raczej nie powinno być problemu, który to jednak może się pojawić przy mniejszych kasach oszczędnościowo-kredytowych. Przed wykonaniem przelewu warto się zatem upewnić, czy oba banki należą do systemu SEPA. W innym przypadku przelew taki nie zostanie zrealizowany.

Koszty przewalutowania przy przelewach SEPA

Wśród wielu plusów tego rozwiązania, nie obędzie się jednak bez negatywnego aspektu, jakimi są koszty przewalutowania. Jak już wspomnieliśmy wcześniej, przelewy SEPA mogą być realizowane tylko i wyłącznie w walucie Euro, a rachunek odbiorcy zapewne najczęściej będzie prowadzony w polskich złotych. W takim przypadku bank będzie dokonywał przewalutowania po swoich kursach, które jak wiadomo z uwagi na dość wysoki spread nie należą do najkorzystniejszych dla klientów.

Dlatego też w celu zoptymalizowania kosztów związanych z przewalutowaniem, warto jest założyć konto walutowe. Wówczas przelewane środki nie będą podlegały przewalutowaniu i znajdą się na koncie w pełnej wysokości w walucie euro. Tak przelane pieniądze odbiorca będzie mógł już samodzielnie przewalutować w kantorze internetowym po kursie znacznie korzystniejszym niż ten narzucany przez bank.

Dowiedz się więcej: Wymiana walut. Kiedy i gdzie wymieniać waluty, żeby się opłacało >>

Rozwiązanie takie wiąże się z nieco większą ilością pracy konieczną do wykonania przez odbiorcę, jednak przy częstych transakcjach bądź przelewach o wysokiej wartości, działania takie mogą przynieść spore korzyści finansowe.

Inne sposoby na przelew z Niemiec do Polski

Chociaż skorzystanie z przelewu bankowego zapewne jako pierwsze przychodzi do głowy, to istnieją jednak jeszcze inne sposoby na przekazywanie pieniędzy z Niemiec do Polski.

W ostatnich latach powstało wiele serwisów niezwiązanych z bankami, które oferują usługi przelewów pieniężnych z różnych krajów Unii Europejskiej do Polski, w tym oczywiście z Niemiec. Poniżej przedstawiamy kilka popularnych rozwiązań:

Serwis Sami Swoi

Sami Swoi znani są przede wszystkim z oferty przelewów z Wielkiej Brytanii do Polski, ale oferują swoje usługi również w innych krajach Unii Europejskiej.

Dowiedz się więcej: Jak najtaniej wykonać przelew z UK do Polski? >>

Wyróżnić można trzy różne rodzaje przelewów, które różnią się między sobą czasem realizacji oraz kosztem:

  • Standard – pieniądze na konto odbiorcy trafiają na drugi dzień roboczy – koszt 2.99 euro;
  • Express – pieniądze na konto odbiorcy trafiają w kolejnym dniu roboczym – koszt 4.99 euro;
  • Live – pieniądze na konto odbiorcy trafiają w tym samym dniu roboczym – koszt 7.99 euro.

Koszty prowizji są niezależne od kwoty przelewu, należy do nich doliczyć także koszty przewalutowania. Ogólne opłaty nie są więc najniższe i w wielu przypadkach tańszym i bardziej optymalnym rozwiązaniem będzie przelew SEPA.

Wyjątkiem mogą być tutaj dwie sytuacje:

  • Zależy nam, aby pieniądze na koncie odbiorcy znalazły się natychmiast – wówczas płacimy nieco więcej za przelew w wersji Live, ale odbiorca otrzyma gotówkę w ciągu kilkunastu minut;
  • Odbiorca nie ma konta bankowego – serwis Sami Swoi oferuje możliwość odbioru pieniędzy na poczcie. Opcja ta będzie więc bardzo dobra dla osób, które nie posiadają rachunku bankowego.

Serwis TransferGo

Kolejnym serwisem świadczącym usługi przelewów zagranicznych jest TransferGo. Jego oferta jest bardzo konkurencyjna i w wielu przypadkach może okazać się lepszym wyborem aniżeli skorzystanie z przelewu SEPA.

Podobnie jak w przypadku Sami Swoi, mamy do wyboru 3 warianty przelewów, jednak ze znacznie atrakcyjniejszymi warunkami:

  • Standardowy – realizacja w następnym dniu roboczym – koszt 0.99 euro;
  • Dzisiaj – realizacja tego samego dnia – koszt 1.99 euro;
  • Teraz – realizacja w ciągu 30 minut – koszt 2.99 euro.

Dodatkowo bardzo konkurencyjnie przedstawiają się również kursy wymiany waluty. Marża od przewalutowania kształtuje się na poziomie od 0.4% do 2.2% i zależna jest od przelewanej kwoty. Przy wyższych wartościach można liczyć na korzystniejszy kurs.

Dodatkowo nowi klienci mogą liczyć na 3 pierwsze darmowe przelewy. Wystarczy wykorzystać kod promocyjny, który wyświetla się nieraz na głównej stronie serwisu i bez problemu można go odnaleźć również w sieci.

Tani przelew z Niemiec do Polski – co wybrać?

Na podstawie powyższego artykułu widać, że istnieje wiele możliwości dokonywania przelewów zagranicznych z Niemiec do Polski. Wybór najkorzystniejszego to już sprawa subiektywna, która zależy od preferencji oraz parametrów przelewu. Niemniej warto być świadomym wszystkich dostępnych opcji, aby móc swobodnie wybrać najkorzystniejszą dla siebie.

Najwygodniejsze dla wielu będą najpewniej przelewy SEPA, ale bardziej opłacalne w wielu przypadkach może okazać się skorzystanie z serwisu TransferGo. Dodatkowo by uniknąć nadmiernych kosztów przewalutowania, warto rozważyć założenie konta walutowego.

ZOBACZ RÓWNIEŻ

 
  • O autorze
  • Ostatnie artykuły
Kamil Podsiadło Kamil Podsiadło [+ info]

Z wykształcenia absolwent Uniwersytetu Ekonomicznego w Poznaniu, który chce Ci pomóc lepiej zrozumieć zagmatwany świat finansów. Prywatnie kibic piłkarski, miłośnik geocachingu i amator poznawania rozmaitych zakątków Polski.

Zobacz również