Pożyczki dla firm - kiedy warto rozważyć tę opcję?

Przedsiębiorco, rozważasz wzięcie pożyczki dla firmy? Sprawdź, czym pożyczka różni się od kredytu i na co uważać, decydując się na pomoc instytucji pożyczkowej.

Pożyczki dla firm - kiedy warto rozważyć tę opcję?
Pożyczka dla przedsiębiorców

Pożyczki dla firm to w ostatnim czasie coraz bardziej popularne rozwiązanie, dedykowane przedsiębiorcom. Zarówno w Internecie, jak i punktach stacjonarnych możemy znaleźć wiele firm oferujących tego typu usługi pożyczkowe. Sprawdź, czy warto rozważyć takie rozwiązanie, na co uważać decydując się na zaciągnięcie pożyczki dla firm i gdzie szukać pomocy w przypadku kłopotów finansowych.

Do kogo skierowane są pożyczki dla firm

Pożyczki dla firm to rozwiązanie stworzone w związku z rozwijającymi się potrzebami rynku. Wzrost liczby przedsiębiorstw, głównie w postaci jednoosobowych działalności gospodarczych, spowodował wzrost popytu na usługi finansowe, niekoniecznie oferowane przez banki.

Pożyczki dla firm skierowane są przede wszystkim do firm, które:

  • potrzebują gotówki na start działalności,
  • rozwijają się,
  • nie osiągają wystarczających dochodów, aby uzyskać kredyt w banku,
  • działają na rynku od niedawna, w związku z tym nie spełniają kryteriów udzielania kredytu przez banki,
  • są zadłużone w Urzędzie Skarbowym albo Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych,
  • mają przejściowe problemy płynnością finansową.

Pożyczki dla firm to nic innego jak pozabankowa pożyczka, udzielona nam przez określoną instytucję lub firmę, z reguły na okres kilku do maksymalnie kilkudziesięciu miesięcy, w kwocie kilku – kilkudziesięciu tysięcy złotych.

Dowiedz się więcej: Fundusze europejskie dla firm rodzinnych – gdzie szukać dotacji >>

Pożyczki dla firm – jak działają?

To rozwiązanie na pewno nie jest tak popularne jak np. pożyczki chwilówki dla osób prywatnych. Jednak bez problemu w Internecie znajdziemy firmy posiadające usługę pożyczki dla firm, w swojej ofercie.

Proces wnioskowania jest zbliżony do procesu pożyczki dla osoby indywidualnej. Przedsiębiorca zainteresowany pożyczką wypełnia formularz zamieszczony na stronie internetowej firmy (w przypadku skorzystania z punktu stacjonarnego – wypełnia wniosek z pracownikiem obsługi klienta, w oddziale firmy).

Poprawne wypełnienie wniosku możliwe jest tylko poprzez podanie wszystkich niezbędnych danych w postaci:

  • dane osobowe osoby wnioskującej o pożyczkę,
  • kwota wnioskowana,
  • termin spłaty (lub okres spłaty),
  • preferowana forma wypłaty pożyczki oraz spłacania rat.

W zależności od oferty wybranej przez nas firmy, możemy skorzystać z opcji minimum formalności lub dostarczyć do pożyczkodawcy niezbędne dokumenty związane z prowadzoną działalnością gospodarczą.

Pożyczki dla firm, oferowane przez instytucje pozabankowe są tak samo łatwo dostępne, jak w przypadku osób fizycznych. Co więcej prowadząc jednoosobową działalność gospodarczą, możemy wnioskować o pożyczkę dla osoby prywatnej, podając jak źródło dochodu swoją firmę.

Taki przedsiębiorca nie będzie miał problemu z uzyskaniem pożyczki między innymi w serwisach: Vivus, Via SMS, Chwilówki, Net Credit, Provident, Bocian Pożyczki.

Dowiedz się więcej: Profi Credit – co wyróżnia te pożyczki? >>

Kredyty bankowe a pożyczki dla firm

Ogromną przewagą kredytu bankowego dla firm nad pożyczką w instytucji pozabankowej jest oferowane oprocentowanie produktu kredytowego. W przypadku pożyczek możemy śmiało mówić o kilkunastu, jak nie kilkuset procentowej przebitce. Oznacza to, że kredyt bankowy charakteryzuje się znacznie niższym oprocentowaniem. Oprócz tego, z reguły wiążą się z nim niższe koszty obsługi kredytu (m.in. nieterminowej spłaty) oraz możliwość wnioskowania o wyższe kwoty, na dłuższy okres czasu.

Niestety oprócz plusów, wnioskowanie o kredyt bankowy dla firm ma też pewne minusy. Jest to rozwiązanie dostępne jedynie dla wybranego grona przedsiębiorców. Aby móc wnioskować o kredyt w banku, nasza firma musi funkcjonować na rynku od określonego czasu (z reguły minimum 1 rok), dodatkowo musimy wykazać dochody za ubiegły rok, nie możemy zalegać z płatnością składek ubezpieczeniowych do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych oraz podatku do urzędu Skarbowego.

Prawdą jest także, że banki nie posiadają w swojej ofercie kredytu bez formalności, każdorazowo osoba prowadząca firmę zobowiązana jest dostarczyć pracownikowi szereg dokumentów (niektóre z nich oprócz długiego czasu oczekiwania charakteryzują się koniecznością wniesienia opłaty za ich uzyskanie).

Dowiedz się więcej: Działalność gospodarcza – to musisz wiedzieć >>

Pożyczka bez ZUS i US?

Pożyczka bez ZUS i US to skrót od pożyczki bez zaświadczeń z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych i Urzędu Skarbowego. To idealne rozwiązanie dla firm borykających się z nieterminowymi płatnościami lub zawartą ugodą z jedną z powyższych instytucji (w przypadku kredytu bankowego, ugoda w większości banków wyklucza klienta z możliwości wnioskowania o produkt kredytowy).

Jedną z firm oferujących pożyczki bez ZUS i US jest Profi Credit (sprawdź tutaj). W ofercie firmy możemy znaleźć pożyczki od kilku do nawet 20 tysięcy złotych, z możliwością rozłożenia ich na kilkadziesiąt rat (od 18 do 30 rat).

Profi Credit reklamuje swoje usługi jako „szybka pożyczka tu i teraz”, podkreślając że zależy im na minimum formalności, a maksimum korzyści dla klienta. Pożyczki dla firm dedykowane są osobom prowadzącym działalność gospodarczą od minimum 3 miesięcy, posiadającym minimum 23 lata. Wnioskowane środki możemy otrzymać praktycznie od razu.

Zabezpieczenie pożyczki dla firm

Tak samo jak w przypadku osób fizycznych, firmy mogą znaleźć ofertę pożyczki pod zastaw nieruchomości. Takie rozwiązanie charakteryzuje się z reguły niższym oprocentowaniem i niższymi kosztami, ze względu na ponoszenie przez pożyczkodawcę mniejszego ryzyka związanego z udzielaną kwotą pożyczki dla firm.

Pożyczki dla firm – rodzaje

Przeglądając w Internecie ofertę różnych firm pożyczkowych, możemy natknąć się na bardzo bogatą gamę produktów kredytowych oferowanych firmom. Do najpopularniejszych możemy zaliczyć:

  • Pożyczki dla nowych firm – produkt kredytowy dedykowany nowym przedsiębiorcom, działającym na rynku od niedawna,
  • Pożyczka na rozwój – produkt dedykowany firmom o ugruntowanej pozycji na rynku, działających od jakiegoś czasu, w których nadszedł najwyższy czas na rozwój działalności,
  • Kredyt bez zaświadczeń – inaczej szybka pożyczka, o którą przedsiębiorca może wnioskować bez żadnych zaświadczeń i przy ograniczonych do minimum formalnościach,
  • Pożyczka pod zastaw nieruchomości – zabezpieczeniem pożyczki dla firm udzielanej przez instytucję pożyczkową jest nieruchomość. Zgodnie z umową pożyczki, wnioskodawca ma obowiązek dokonać wpisu hipoteki w posiadanej nieruchomości na rzecz firmy pożyczkowej (ewentualnie jej właściciela lub przedstawiciela).

Na co mogę przeznaczyć środki z pożyczki dla firm?

Właściwie w przypadku standardowej pożyczki na dowolny cel nie mamy wytycznych zgodnie, z którymi pozyskane środki finansowe musimy wydać na konkretny cel (tak jak zdarza się to w przypadku celowego kredytu bankowego).

Pieniądze otrzymane od firmy pożyczkowej mogą zostać przeznaczone na:

  • regulowanie rachunków,
  • zapłatę składek ubezpieczeniowych oraz należnego podatku dochodowego lub podatku VAT,
  • opłacanie czynszu,
  • kupno towaru do sklepu,
  • kupno sprzętu biurowego,
  • zakup urządzeń niezbędnych do wykonywania działalności (np. narzędzia budowlane – wiertarki, młoty pneumatyczne, poziomica laserowa i inne, w przypadku działalności budowlanej),
  • środki czystości,
  • wypłaty dla pracowników.

Pożyczki dla firm – alternatywa dla firmowego kredytu bankowego?

Niestety nie do końca. Pożyczki dla firm charakteryzują się innymi kryteriami niż kredyt bankowy. Oprócz wyższego oprocentowania i kosztów obsługi mamy ograniczone możliwości co do wnioskowanej kwoty oraz okresu kredytowania.

Jednak w momencie, gdy nasza obecna sytuacja uniemożliwia nam zawnioskowanie o bankowy kredyt gotówkowy, pożyczki dla firm mogą być rozwiązaniem wartym rozważenia. Jak wiadomo, prowadząc działalność gospodarczą, rozwój firmy jest niezwykle ważnym elementem sprawnego zarządzania jej zasobami, a możliwy jest tylko i wyłącznie dzięki dysponowaniu odpowiednimi środkami finansowymi.

ZOBACZ RÓWNIEŻ

  • O autorze
  • Ostatnie artykuły
Malwina Tomżyńska Malwina Tomżyńska [+ info]

Z wykształcenia ekonomista, od 2011 roku związana z bankowością. Pisze z zamiłowania. W wolnych chwilach spełnia się pedagogicznie przekazując swoją wiedzę przyszłym rachunkowcom. Prywatnie szczęśliwa mama, zgłębiająca tajniki budowy domu systemem gospodarczym i właścicielka rudego kota Władysława. Miłośniczka skandynawskich kryminałów, niemieckich samochodów, aktywnego wypoczynku i dobrego jedzenia.

Zobacz również