Czy pożyczki online to tylko chwilówki?

Pożyczki online kojarzą się z firmami udzielającymi wsparcia bez zaświadczeń i formalności, za to na wysoki procent. Czy słusznie? Wszak banki też oferują ten produkt

Czy pożyczki online to tylko chwilówki?

Pożyczki online to często synonim szybkich i łatwych do uzyskania pożyczek, udzielanych przez firmy pożyczkowe. Wystarczy wejść na stronę internetową takiej firmy, podać wymagane dane i gotowe! W kilka minut pieniądze znajdą się na koncie bankowym pożyczkobiorcy. Za taką usługę należy jednak sporo zapłacić.

Z pewnością tańsza jest propozycja banków, które wprowadziły na rynek produkt bardzo podobny. Czym różnią się pożyczki online banków i firm pożyczkowych?

Chwilówki od firm pożyczkowych

Pożyczka online oferowana przez firmy pożyczkowe jest często udzielana bez zaświadczeń o dochodach, czyli uzyskuje się ją „na dowód osobisty”. Ma to swoje zalety, głównie tę, że z pożyczki można korzystać nawet wtedy, gdy banki odmawiają pomocy ze względu na zbyt niską zdolność kredytową.

W zamian za udzielenie pożyczki bez szczegółowego analizowania sytuacji materialnej i życiowej klienta, firma pożyczkowa pobiera wysokie opłaty.

Ile trzeba spłacić zaciągając pożyczkę tą drogą? Ceniące się firmy pożyczkowe bardzo często udostępniają na swoich stronach internetowych kalkulatory, dzięki którym można poznać kwotę miesięcznej (lub tygodniowej) raty oraz całkowite koszty pożyczki jeszcze przed jej zaciągnięciem.

Warto wiedzieć: Od 2016 roku ustawa antylichwiarska ograniczyła możliwość naliczania kosztów pozaodsetkowych od kredytów i pożyczek. Obecnie maksymalna kwota opłat i prowizji jest równa sumie 25% całkowitej kwoty pożyczki i 30% kwoty zmiennej zależnej od okresu, na jaki pożyczkę zaciągnięto. Jednocześnie wszystkie opłaty pozaodsetkowe nie mogą być wyższe od kwoty kredytu.

Dowiedz się więcej: Dla kogo Bocian Pożyczki to dobry pomysł? >>

Pożyczki online udzielane przez banki

Pożyczki online nie są zarezerwowane wyłącznie dla firm pożyczkowych. Banki także ich udzielają i trwa to równie krótko, jak w przypadku pozabankowej konkurencji. Pożyczki bankowe mają tę zaletę, że są znacznie tańsze niż tzw. chwilówki firm pożyczkowych. Trzeba jednak spełnić określone warunki m.in. posiadać zdolność kredytową. Inne możliwe wymagania to konieczność posiadania konta w danym banku, czy określony wiek pożyczkobiorcy.

Jeśli o pożyczkę stara się klient niezwiązany z bankiem kontem bankowym, może on złożyć wniosek i w ciągu kilku minut otrzymać wstępną decyzję o przyznaniu bądź odmowie udzielenia pożyczki. Kolejnym krokiem jest zawarcie umowy w oddziale banku.

Klient, który posiada konto w danym banku może liczyć na rozwiązania bardziej dogodne, np. pomoc kuriera, który dowiezie dokumentację wymagającą podpisu do domu oraz przelew środków na konto bankowe lub dostarczenie gotówki do rąk pożyczkobiorcy.

Dowiedz się więcej: Czy Wonga pożyczki są dla każdego? >>

Dokumenty konieczne przy pożyczkach online

W przypadku pożyczek online konieczne jest złożenie wniosku, oświadczenia o zatrudnieniu / prowadzeniu działalności gospodarczej oraz uzyskiwanych dochodach.

Dodatkowo przeprowadzana jest weryfikacja osoby ubiegającej się o pomoc finansową. W przypadku pożyczek online weryfikacja tożsamości może odbywać się np. poprzez wykonanie przelewu na drobną kwotę do banku lub firmy pożyczkowej. Kolejną metodą kontroli jest weryfikacja telefoniczna.

Nadal jednak podstawowym sposobem, w jaki każda instytucja finansowa udzielająca pożyczek sprawdza klienta jest weryfikacja danych osobowych z dowodu osobistego.

Dowiedz się więcej: Jakie dokumenty potrzebne są do uzyskania pożyczki online? >>

Jak zapobiec kradzieży danych i spłacaniu nieswoich długów?

Korzystając z pożyczek online często proszeni jesteśmy o przesłanie do banku lub firmy pożyczkowej skanu swojego dowodu osobistego. Może to rodzić obawy o możliwość niezgodnego z prawem wykorzystania danych zawartych w dokumencie. Jeśli boimy się, że ktoś wykradnie dane osobowe i zaciągnie pożyczkę na nasze konto, możemy skorzystać z systemów zabezpieczających.

Jednym z nich jest Alert BIK – usługa, dzięki której zostaniemy powiadomieni przez sms lub e-mail o każdej próbie powzięcia kredytu bądź pożyczki na nasze dane osobowe. Alert BIK dotyczy zarówno banków, jak i firm pożyczkowych.

Firmy pożyczkowe stworzyły również własny system ostrzegania – Bezpieczny pesel (sprawdź tutaj). Aplikacja umożliwia zastrzeżenie swojego peselu wówczas, gdy wiemy, że nie będziemy korzystać z pożyczek pozabankowych.

ZOBACZ RÓWNIEŻ

  • O autorze
  • Ostatnie artykuły
Anna Nowak Anna Nowak [+ info]

Na łamach portali internetowych relacjonuje zmiany na rynku pracy. Z uwagą przygląda się ofertom zatrudnienia, poszukując ich mocnych i słabych stron. Sprawdza, co spędza sen z powiek HR-owców. Dostarcza inspiracji niezdecydowanym i odkrywa sposoby osiągania celów zawodowych. Jako redaktor portalu KarieraKobiety.pl wspiera aktywność zawodową i emancypację finansową kobiet. Po godzinach – amatorka zdrowej kuchni, pasjonatka fotografii i sketchnotingu.

Zobacz również